金融業養龍蝦1／AI 代理日夜都可上班 臺灣金融業正在秘密發展的「夜鷹部隊」能做哪些事？

相較於ChatGPT這一類的聊天機器人擅長對話、給建議，AI Agent不僅能理解指令，還可自主調用工具，幫主人撰寫郵件、整理檔案，完成多步驟任務。 路透

今年，AI代理程式OpenClaw爆紅，帶動一波「養龍蝦」風潮。隨着AI Agent正成爲AI主流，國內不少金融業者也開始佈局「龍蝦大業」，他們做了哪些事？學到那些經驗？未來要往哪裡去？一起來了解。

相較於ChatGPT這一類的聊天機器人擅長對話、給建議，AI Agent不僅能理解指令，還可自主調用工具，幫主人撰寫郵件、整理檔案，完成多步驟任務。

永豐金控（2890）科技長張天豪說，自己對AI代理就蠻有感的，「我太太常會Line我做一些事，比如匯款，一筆匯給誰，講到一半又說先去接小孩，然後回頭又提到另一筆匯款。」他形容，兩人的交談內容雜亂無章，但只要把Line截圖傳給AI Agent，它不僅能辨識意圖，該匯款到哪、匯款原因是什麼，都能自動幫忙填在備註欄，不用人工填寫。

張天豪說，AI代理在金融業的應用場景蠻多的，他剛講的例子就是永豐銀行的「iWish」，是結合生成式AI及AI代理，客戶在分行辦理轉帳、存提款等業務，可以說話、打字或傳圖片告訴AI需求，不用填一堆紙本單據，大幅簡化臨櫃流程，當然，匯款的動作還是要在櫃檯完成，他強調，「我們的底線，是不能讓Agent幫你完成交易。」

環顧國內金融業在導入AI代理初期，大部分是用在內部作業流程，提升效率。例如過往資訊部門寫程式，一段程式碼寫得好不好，通常需要另一位工程師複審，原本是兩個人合作，現在AI Agent就可以替代掉一個人。

永豐金控數位科技長張天豪。 記者黃義書／攝影

還有廣告預算前端作業，也會讓AI代理來做，玉山金控（2884）科技長張智星表示，Agent可以先蒐集外部資訊給建議，再由主管決定廣告預算要下在那裡。另外，像是目前信貸案件前端的徵審文件已經可由AI代理來做，玉山正努力研究，進入最後議價階段時，如何交由Agent來跟客戶議價。

張智星提到，過往開發新業務，從發想、法遵、資安等部門的開會、調整，都需要花很多時間，假設每個角色都Agent化後，當大家晚上回家休息睡覺時，Agent還可開會跟調整，上線的速度就會變很快。

這就好像當年臺積電（2330）大將梁孟鬆跳槽三星，臺積電面臨嚴重的技術威脅，創辦人張忠謀隨後採著名的「夜鷹計劃」，要求研發團隊以三班制、24小時不間斷衝刺先進技術的研發。儘管AI代理可應用場景不少，不過，張智星仍強調，在整個自動化過程，每一個重要的決定點，還是要有人來做、有人負責。

玉山金科技長張智星。 記者陳正興／攝影

多年前就開始研究金融業應用AI代理的澳門大學科技學院特聘教授顏至宏表示，AI代理可全天候監控金融市場變化及交易，舉凡市場風險及合規監控，也可以交由速度跟能力超越人類的AI代理來做，員工再做事後確認。

顏至宏分享他最近的研究，金融投資流程，從分析資產走勢漲或跌、投資策略，到交易的執行，及最後的投資部位與風險管理，研究團隊養的「龍蝦」，已經可以進行大部分的工作。

不過，在投資領域，全自動的流程執行，風險還是比較高，合規管理也可能不支持。顏至宏說，AI代理如同飛機的自動導航系統，起飛和降落因危險度高，基本是機師親自操作，到了一定高度，就可以開啓自動駕駛。

深度內容中心／製作

金融市場有穩定、也有波動，一旦進入沒見過的黑天鵝時刻，AI的訓練集內沒有這些極端情況，可能會產生幻覺，因此，「AI代理處理極端情況的能力是存在疑問的」，不過，這已經是一個極大的進步了。

張智星也表示，在資安疑慮等考量下，金融業是逐步導入AI代理，慢慢從外部資料蒐集、內部流程改變，再到具體的作業面，最後纔會到核心的財務操作，但財務操作，會先用在前端的市場訊息蒐集，至於交易還不會冒然進去。

「金融業在這波AI代理的應用，比之前的生成式AI更積極、熱絡，因爲太強了」，張天豪說，一年前的AI代理不算好用，業務單位有很多的邏輯，例如想要鎖定年輕族羣、要能快速累積資產等，如果沒有講清楚，AI代理很難執行，但現在AI代理對自然語言的處理及理解力，就跟人類差不多，可以叫它去找資料，串接的工具也多，現在就蠻適合沒有技術背景的同仁來使用，內部推動阻力就小。

尤其是這半年來，AI的能力對一般行員是有感的提升，使用意願高很多。張天豪說。

深度內容中心／製作

國泰金控（2882）日前也宣佈與OpenAI啓動長期策略合作，透過代理式AI，強化全集團在AI研發、部署；還有更多的金融業正在鴨子划水。

面對AI代理時代，金融業需要投入的經費也愈來愈多，尤以硬體的底層算力投資最花錢，張天豪說，需要雄厚的資本，才能養得起這麼多的AI Agent。

多數金融業目前使用的AI Agent跟Agent使用的Skill（技能），是自己開發的軟件，也有業者採混合方式，部分外購、部分自建。

Agentic AI可以管理一羣AI Agent去處理流程裡的不同任務，顏至宏表示，長遠而言，金融業需要的是Agentic AI，這纔是價值比較高的人工智能， Agentic AI能將多個小AIAgent串聯起來，實現完整的業務半自動化。

顏至宏曾在臺灣兩家金控工作過，他提醒，金融業應用AI代理，完全自動化是非常危險的，不管使用的技術有多高，「一定要有人蔘與，半自動比較穩妥」。

延伸閱讀