1890年的上海外灘，還見不到多少壯觀的富麗堂皇的石質歐式建築，有的只是那種維多利亞式的紅磚樓——廉價且實用，此時的公共租界也好，外灘也罷，對於外國人來說，只是一個掙取財富的冒險天堂，至於將這裡建設成爲都市——至少租界內的地產商人，現在還沒有這種眼光，更沒有這份心思。
一棟兩層高的維多利亞式紅磚樓，於外灘中並不甚顯眼，不過雖是不顯眼，可在三天前，當這棟曾屬於一家意大利洋行的樓房外懸掛起銅質的銘牌時，卻還是在上海租界引起了轟動——朝鮮銀行，看似不起眼，可對於壟斷上海銀行業的洋人來說，卻是一個前所未有的新聞——一家剛剛成立的東亞銀行闖進了由洋人壟斷的銀行業，儘管在東亞，日本早已成立了銀行，但其銀行經營僅侷限於日本以及朝鮮，而於上海，這個遠東的“金融中心”，卻是白人的天堂，而朝鮮銀行的冒然闖入，自然引起了轟動。
亦是在這家銀行成立的當天，一個大新聞再次震撼了整個上海銀行界——湖廣總督府將原存於匯豐的400萬兩海門衙門專款存入朝鮮銀行，單就是這一筆存款，就足以讓朝鮮這一家在衆行之中起步最低，難望各行項背。它的資本額甚至不及幾個有名的錢莊的“小銀行”，一躍成爲一家“大型銀行”。
開業時的震驚歸震驚，但到無論如何都無法改變這是一家“小銀行”的事實，儘管在幾番爭取下諸如招商輪船局、紡織局等官辦企業先後同意將款子存入銀行。但作爲銀行的經理。唐榮俊卻並未覺得壓力有絲毫減輕。
徐徐的夜風。吹拂着面頰。星光之下的黃埔江，那平平展展的水面，沒有一點波瀾。這與唐榮俊的心情形成鮮明的反差，此時他正心潮起伏。凝視着窗外的黃埔江，所有的一切似乎都是朦朦朧朧、模模糊糊的。
時值深夜人聲靜寂，這世界好像就剩下他和伴着他眼前的黃埔江了。他想起了白天遇到的那位曾自己在匯豐銀行時的頂頭上司，竟斷然說道，中國人的銀行是不會辦好的。這句話深深地刺痛了唐榮俊的心。使他不由想起在匯豐銀行中的英國職員傲慢的神態，以及那些洋人們藐視的目光，甚至還有平素與洋商銀行打交道時遭到的冷遇和白眼……
而更重要的是——這家銀行對於統監府的意義——之所以將銀行開到上海、武昌，就是爲了吸納國內的遊資，進而再以商業貸款的方式解決統監府以及公司面臨的資金窘境。
這些壓力和刺激使得唐榮俊他暗下決心：一定把這家銀行辦給他們看看！
現在的中國根本沒有銀行業，有的只是錢莊業，而銀行卻是現代金融之母。西洋諸國在中國開設銀行，吸納存款，發行紙幣，拿國人的存款借款給中國政府。進而壟斷了中國的金融。在匯豐銀行的工作經歷，使得他清楚的知道。外商銀行是如何一步步的掌控中國的金融大權。外商銀行通過對中國錢莊的操縱利用，以達到其控制中國金融的目的。洋商銀行通過收取錢莊的莊票、向錢莊提供貸款等方式同其合作，原本就沒有現代金融觀念的錢莊早已淪爲外商銀行的“忠僕”。
眉頭緊鎖着，於窗邊沉思良久的唐榮俊回頭看着身後的趙傑，他是他從天津的花旗銀行挖來的助手，亦是現在的上海分行經理。
“玉勤，你看咱們應該怎麼辦？”
“總經理，而就現在的朝鮮銀行來說，銀行財薄力微，於上海根基尚淺，甚至同樣也談不上社會聲望，現在的朝鮮銀行於上海金融界的地位，更還不及一個洋商買辦。既沒有可作押借款的道契，也未取得像錢莊那樣與洋商銀行進行業務往來的資格。 如果我行想要生存下去，只有一條路可走，那就是在外商銀行與錢莊之間的夾縫中尋求生路。 ”
趙傑的回答讓唐榮俊微覺得詫異，好奇的問道。
“哦，那你說來聽聽！”
“總經理，外國銀行於上海等地之所以能夠立足，皆因當年髮匪之亂時，由於國內政局不穩，變故頻繁，內地的官僚、士紳等有錢人，多把資財轉到上海，存入租界內的洋商銀行，憑藉外國銀行在租界內享有的特殊權利，尋求對財產的安全保障，而後來人們亦發現相比錢莊，銀行存錢更方便，但銀行卻對其客戶有百般限制，其只願於大客戶打交道，而無意與普通百姓打交道，以匯豐銀行爲例，其開戶限制爲一千元，既然是外商銀行中限制最少者，開戶亦需五百元，如此一來，自然將大量客戶排斥於門外。而一般小商人及普通百姓，尚有許多閒散資金，卻只能存於家中，或寄存錢莊，非但不能生利，甚至還不爲錢莊所重。”
在天津花旗銀行時，趙傑就曾針對銀行業的現況，試圖勸說花旗銀行放下身段同普通百姓打交道，但卻不爲洋人大班所用，現在主持上海分行的他自然不會錯過這麼一筆財源。
“你是說降低開戶門檻？”
對於洋商銀行專事富人的開戶限制，不與普通百姓打交道一事，唐榮俊自然是早已瞭如指掌。
“是的，總經理，既然咱們在朝鮮和山東能代發工資，與普通工人打交道，爲何不能於此同普通百姓打交道，對於咱們而言，只有通過大量吸收儲蓄存款的辦法，迅速擴大銀行資本，開拓出一條可供通行的路來。”
“你的意思是，開闢小額存款？”
對於小額存款，唐榮俊並不陌生，這是因爲銀行承辦代發工資這一業務延伸出來的，公司僱傭的工人工資均由銀行分理處代發，其中許多工人更是直接將錢存入銀行，而之所以沒有拒絕小額存款，則與府中以及公司面臨的資金問題有關，自然不介意吸吶工人存款。
“我行想於上海立足，就要體現出自己的與衆不同之處，而最大的與衆不同，就在於我們要特別注重小額儲蓄存款的吸收。現在小額存款存不進外國銀行，而錢莊對於小額存款亦持輕視態度，根本瞧不上眼。特別是對於銀元存款，一般不付給利息，更有甚者還需付一元開戶費，如此一來，豈不把普通百姓拒之門外？”
話聲稍稍一頓，趙傑又接着說道，
“於上海一地而言，是富商多還是小商人、普通百姓多？而且小額儲蓄又有比大額存款更加穩定，畢竟一般普通百姓之存款，在於積攢，非萬不得已不會動用。如此更有利於我行提供商業貸款，若我行開辦小額存款，甚至一元開戶，自然可令絕大多數普通百姓從中獲利，更可以在短期內將銀行的聲譽擴散至上海以及周邊各地，待到銀行聲譽建立後，屆時自然可發行銀元券、銀兩券等紙幣，畢竟，紙幣的關鍵在於聲譽！”
趙傑的話讓唐榮俊深以爲然的點點頭，對於銀行而言，聲譽無疑是最重要的，而聲譽亦只有廣泛開展業務才能帶來，在洋商反應過來之前，以小商人和普通百姓爲突破口，以尋求更大的發展，這確實是一個不錯的法子。
“玉勤，既然你覺得可行，那就按你說的辦，咱們朝鮮銀行想發展，想於上海立足，先開辦小額存款，不要嫌麻煩，務求廣爲開展，就像大人說的那樣，銀行嘛，就是要服務社會，服務百姓！”
或許對於銀行如何辦、怎麼辦，唐大人那邊沒有過多的吩咐，但至少從一開始，就確定了一點銀行的宗旨在於“服務社會、服務百姓”，儘管其真正的宗旨是吸納存款，向統監府以及公司提供貸款，就像那四百萬兩海軍衙門專款一般，即將於近期轉往朝鮮，在鑄幣局製成銀元后，其中部分運往上海，但大多數將作爲貸款放於北洋實業公司，有了這筆錢子，諸如鐵路、機械工廠等大型工業項目即可全面展開。
儘管於一定程度上來說，朝鮮銀行根本就是統監府的“出納”，但這正是銀行創辦的目標——集中社會閒散資金，爲工業發展提供支持，只不過相比於其它銀行，朝鮮銀行更具有傾向性，它的貸款將全用於特區的建設。儘管作爲中國人，但對於朝鮮銀行來說，至少現在他的大本營卻在特區，在朝鮮，也許等將來，大人重返中國官場，主持一地時，那時朝鮮銀行纔會把視線轉移向國內，但在此之前，對於朝鮮銀行而言，唯一需要做的事情就是吸納國內的資本支持特區的建設，支持大人於特區開辦新政。
在朝鮮銀行的支持下，五年，十年之後，特區會是什麼樣子，唐榮俊並不清楚，但他卻知道，中國未來需要那個特區，需要仁川特區去開創一個現代化的先河。想到這，他又想到另一件事，於是便對趙傑吩咐道。
“玉勤，這幾天銀行的事你全權負責，我那邊還要陪宋先生，辦另一件事！”