第七二四章 神獸銀行出爐

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作爲來自21世紀中國的穿越者,要拉動內需還是能隨口搞出幾條辦法的。

這首要的嘛,自然是要做各種大型項目了。

大明進入蒸汽時代不過二十來年,除了山海關外的錦州到大慶,以及本土之外因爲軍事需要修建的中南鐵路外。只完成了一橫(濟南-洛陽-西安-蘭州-新疆)和兩縱(北京至桂林,北京至廣州)三條鐵路。也就是說,大明的鐵路建設,還很有潛力可挖。

除了鐵路,自然還有公路。雖說內燃機的廣泛使用和汽車的誕生還遙遙無期,但有了六米寬的水泥路後,大明各地中短途的物流明顯的方便了太多。四輪馬車這種在歷史本位面,從未在中國流行起來的物事,現在也是大行其道了。所以,在這個時候大力修建公路,仍然是能夠看到好處的。

還有剛剛誕生不久的有線電報:大明此時只有北京—南京—廣州—桂林—中南半島一條電報線。要提高全國行政效率,讓每一個縣都通電報,也是必須的。

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此外還有火電廠、水電廠的建設,以及輸電線路的搭建、併網……

以上光是這些項目,五年之內吞噬的資金怕不是有數億?如此海量的資金投進去,無數的大型項目建設起來。一方面是參與進這些項目的人手裡會有大把的錢。另一方面是這些項目的建成可以大大的提高效率,降低成本——內需不就拉動起來了麼?

“各位,朕是這麼想的。要拉動內需,首先是要在全國進行大規模基建……這些工程,以剛纔諸位報給朕的家底來看,是怎麼都不夠的。你們的錢不夠,朝廷的錢自然也是不夠。但是,朝廷可以給你們便利,讓你們通過手裡的錢,撬動更多的錢。”

“敢問皇上,我們要如何做?”

“朕意,開放民間資本進入銀行業。”

“啊?”

“哎喲,皇上,這可真是天大的好消息啊!”

看着四個驚喜不已的大豪商,不管是前任皇家銀行的行長曹三喜,還是現任行長李國俊,面色都不是很好看。

“哈哈,你們兩個也不要板着臉。嗯,國俊,你自己說說,最近這些年,信王的手下,從你銀行部門帶走多少人了?”

“呃……臣慚愧。最近三年,銀行總行以及各分支機構,累計被都察院帶走了一千四百五十三人。”

大明皇家銀行,乃是朱由棟爲了獲得全國金融控制權而設立的機構。一開初,這個機構在收攏資金、改革幣制、抑制民間借貸利率過高、促進民間普通商戶發展上,確實起到了極強的正面作用。

但是,所謂絕對的權力導致絕對的腐敗:隨着皇家銀行在大明金融界處於完全的壟斷地位後,銀行內部的腐敗案件層出不窮,已經成了在廉貞加成和公務員制度越發成熟,官風總體已經良好的大明官場裡的重災區。

現在,別說貸款,就是普通人找銀行存款,門難進、臉難看、事難辦已經成了常態——沒得辦法啊,你家裡有閒錢要想存起來生利息,大明合法的吸納存款機構就這麼一家。你愛存不存唄!

存款都是這樣了,更別說貸款了:一般而言,普通人找銀行貸一萬銀元出來,起碼要拿出兩成返給負責貸款的當地分行話事人——否則就很難貸到款。除了這兩成回扣,申請貸款的普通人在貸款的過程中,還要忍受銀行普通工作人員的吃拿卡要——總之,貸款一萬,最後能夠拿到手裡的有七千就算當地銀行良心還沒完全壞透了。

沒得辦法,能夠合法辦理貸款業務的就這一家,還是那句話,你愛貸不貸。

壟斷,又是公務員地位,每天又有大量資金過手——這不是一顆廉貞加成就能讓大家老老實實、盡心盡力工作的。即便是有朱由檢這樣的狠人重點關注。但仍然有無數的銀行工作人員前腐後繼……

對這樣的局面,朱由檢在朱由棟面前反應了多次。錦衣衛和東廠也陸陸續續的傳來了不少情報。都察院、錦衣衛和東廠都把國內防腐的重點精力集中在了銀行。李國俊更是在銀行內部成立了糾風組織——但,壟斷地位不打破,這些都只是抑制問題,不能從根本上解決問題。

所以,必須打破壟斷,放民間資本進入銀行業,在競爭中促進皇家銀行的自我革新。以前呢,皇家銀行是民間資本進入的最大阻力。而現在,當大明的經濟因爲丟失了印度和歐洲市場陷入困難的時候,就是一個極好的契機。

“朕准許你們四家商會牽頭,聯合你們當地有實力的商戶組建新的銀行。新的銀行是大明朝廷允許的,並受《皇明憲章》保護的,可以進行存貸款業務,但完全由你們自主經營的民間商業銀行。”

銀行最基礎的金融作用,就是用存款利息爲誘導,將民間無數的小額閒散資金集中起來,然後將大額資金貸出去:自己投資可以,讓別人拿去開廠、開店、經商也可以——這是一個高效的資金放大器!

作爲大明的頂級商人,四大商會盯着銀行流口水很久了。而現在看到皇帝終於開了口子,如何不興奮?

“各位,你們要成立銀行呢,這準備金至少得有一千萬銀元。存貸款利率,皇家銀行會給出一個指導性的區間。你們只能在這個區間內進行調整。在你們把業務逐漸鋪滿全國後,皇家銀行的存貸款業務將逐漸的縮小。”

“皇上?”

這會兒曹三喜和李國俊必須要站起來表示不滿了,否則他們兩任行長,回去了無法給自己身後近十萬銀行職工交代!

“呵呵,你們兩個也不要這麼急着站起來。聽朕說完。”擺擺手,壓下跳起來的兩個財神爺後,朱由棟道:“大約從嘉靖年間起,我大明的經濟就高度依賴海外市場。由於戶籍制度、賦稅制度……總之,就是分配製度的不合理,佔了我大明人口九成五的農戶普遍窮困,幾乎沒有什麼消費能力。所以,朝廷的農稅根本無法支撐國家不說,我大明的工商界,也不能指望內需。要獲取財富,只能是靠我們的產品賣到海外,賺來銀子,如此,才能維持國家運轉。

自朕擔任監國起,三十年來,一直在努力扭轉這一局面。現如今,戶籍重建完成,多如牛毛的各種農稅被合而爲一,加上吏治逐漸清明,農民的生活境遇,比起以前好了太多。也就是說,現在農民手裡其實是有餘錢的,他們除了具備一定的消費能力,也有一點存款需求——畢竟,把錢放在家裡還可能被偷,放在銀行還可以吃利息,何樂而不爲呢?

可是你們皇家銀行是怎麼對待即便今日,仍然佔了我大明近九成的普通農民的?銅板不收,銀角不收,縣分行的工作人員甚至還有嫌棄人家腿腳有泥不準人家進門的?真是豈有此理!皇家銀行剛成立那些年,每年存貸利率差帶來的利潤,佔朝廷歲入的一成以上。可是現在有多少?哦,是五百萬。但你們也知道,去年朝廷歲入是最近五年來最差的,也有3.6億呢!”

“皇上,臣等慚愧。請皇上放心,放民間資本進入銀行業進行競爭,以此從根本上扭轉皇家銀行當前的問題,臣等無異議,決然鼎力支持。但也請皇上開恩,允許我們繼續保留存貸款業務。”

“呵呵,你們啊,朕告訴你們,一旦他們四家進入銀行業。以人家下面夥計的工作態度,你們是競爭不過人家的。這時候不主動收縮,把皇家銀行的工作重心轉變爲金融政策制定,非要去和民間銀行搶普通客戶,你們遲早是要吃大虧的。”

“……皇上。”現任行長李國俊一咬牙:“請皇上給臣,給皇家銀行十萬職工一次機會。臣在此保證,若是因爲競爭,不敵對手,導致皇家銀行經營出現虧損。臣自動請辭,而在請辭之前,親自動手砍掉皇家銀行的存貸款業務。”

“哎,好吧,且依你一次。”

至此,朱由棟擴大內需的思路已經非常清楚了:要擴大內需,就要搞大工程。可是搞大工程,國家沒錢,只能向民間融資。但是民間的錢,你不能直接拿——這樣的事情幹了,最多一次,以後就別指望別人繼續支持你了。

所以,朱由棟通過允許民間資本成立銀行的方式,從民間融資——當年曹三喜剛剛進入皇太孫的團隊,爲了推銷產品,是可以走街串戶,爲了一個銅板把腰彎到地上去的。現如今,做官太久的曹三喜沒有了這個態度,可是民間資本有啊。

有了民營商業銀行,才能充分的把大明一億多農民手裡的每一個銅板充分的集中起來:如此,大明纔有足夠的資金去營建各種大項目,擴大內需的第一步才能完成。

“好,這件事情就這麼定下來了。具體的章程什麼的,待會你們和曹司徒、李行長細談,最後拿來給朕過目。朕還有事,就先回皇城了。”

“呃……皇上,草民等有個不情之請。”

“說來聽聽?”

“請皇上爲草民等即將開設的銀行賜名,賜匾。”

“哈哈哈哈,你們果然好打算,這代言費都沒給,就先把朕給安排上了。嗯,銀行的名字嘛……你們都是以把生意做到全國乃至全球爲目標的大豪商,讓你們取一些什麼西南、山西這樣區域性的名字太委屈你們了。這樣,你們在場的不是四家麼?乾脆以青龍、白虎、朱雀、玄武四神獸命名吧!”

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